КОММЕНТАРИИ К ГРАЖДАНСКОМУ КОДЕКСУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,
ЧАСТИ ВТОРОЙ

Статья 938. Страховщик
       В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
       Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Комм. Фогельсон Ю.Б.

       1. В отношении интересов юридических лиц и граждан — резидентов Российской Федерации договоры страхования на территории РФ может заключать только страховщик, имеющий лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ (п.5 ст.4 Закона об организации страхового дела).
       Иные страховщики могут заключать на территории РФ договоры страхования в отношении любых интересов:
       связанных с перестрахованием;
       граждан-нерезидентов.
       2. В настоящее время требования к страховщикам установлены Законом об организации страхового дела и к страховым медицинским организациям — Законом РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации». Действуют Условия лицензирования страхования.
       Лицензии выдает орган страхового надзора российским юридическим лицам любой организационно-правовой формы, целью создания которых является страховая деятельность, обладающим необходимым уставным капиталом и представившим в орган страхового надзора документы, перечень которых приведен в п.1 ст.32 Закона об организации страхового дела.
       Иностранные страховщики не могут в настоящее время получить лицензию на ведение страховой деятельности на территории РФ. Однако иностранные лица и граждане могут создавать на территории РФ страховые организации или участвовать в уставном капитале страховых организаций в порядке и на условиях, установленных в постановлении Верховного Совета РФ от 27.11.1992 №4016-1 «О введении в действие Закона Российской Федерации "О страховании"» (в ред. от 20.11.1999) {Ведомости РФ. 1993. №2. Ст.57; СЗ РФ. 1998. №1. Ст.4; 1999. №47. Ст.5622.} и в ст.12.6 Закона об организации страхового дела.
       Страховые организации, имеющие право осуществлять страхование жизни, не вправе заниматься имущественным страхованием (п.2 ст.6 Закона об организации страхового дела).
       3. От имени страховщиков могут заключать договоры страхованиястраховые агенты (п.1 ст.8 Закона об организации страхового дела), которые действуют на основании доверенности, либо в качестве работников страховщика, либо в качестве поверенных по договору поручения. Страховые агенты могут также совершать и иные действия от имени страховщика, например собирать страховую премию, выплачивать возмещение или обеспечение.
       В п.3 ст.8 Закона об организации страхового дела установлен запрет на деятельность страховых посредников (агентов и брокеров) по заключению договоров страхования (кроме перестрахования) с иностранными страховыми организациями. Этот запрет, однако, действует не для всех видов страхования.
       Дело в том, что 28 ноября 1996г. вступил в силу Федеральный закон от 25.11.1996 №135-ФЗ, которым ратифицировано «Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами, с другой стороны» {СЗ РФ. 1996. №49. Ст.5494.}, подписанное на о.Корфу 24 июня 1994г. С 28 ноября 1996г. это Соглашение стало частью российского законодательства и имеет приоритет над нормами федеральных законов (п.4 ст.15 Конституции).
       В соответствии со ст.36 указанного Соглашения Россия предоставляет режим наиболее благоприятствуемой нации всем странам, входящим в это Соглашение, в отношении трансграничного предоставления следующих видов страховых услуг:
       страхование рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческими воздушными перевозками, космическими запусками, фрахтом, включая спутники с таким страхованием, которое покрывает полностью или частично перевозимых физических лиц, экспортируемые или импортируемые товары, транспортные средства, перевозящие товары, любую ответственность, исходящую из этого;
       товары, перевозимые международным транзитом;
       страхование здоровья и от несчастных случаев;
       страхование ответственности при трансграничном перемещении личных транспортных средств.
       Приведенный выше перечень является цитатой из приложения 5 к Соглашению.
       Трансграничное предоставление услуг означает в данном случае страхование иностранной страховой компанией таких интересов российских граждан или юридических лиц, предмет которых при заключении договора страхования находится в России. Такие договоры страхования заключают агенты иностранной компании, т.е. посредники. Статья 36 Соглашения вводит в отношении таких услуг режим наиболее благоприятствуемой нации для стран, входящих в Соглашение.
       Режим наиболее благоприятствуемой нации означает, что Россия не может устанавливать для стран, входящих в Соглашение, режим худший, чем для любой третьей страны.
       До 8 июля 1997г. запрет посреднической деятельности от имени иностранных страховых компаний, установленный п.4 ст.8 Закона об организации страхового дела, распространялся на все страны. Однако с 8 июля 1997г. вступил в силу Устав Союза Беларуси и России. В соответствии с подп.«д» ст.15 Устава в Союзе Беларуси и России обеспечивается «свободное перемещение товаров, услуг, капиталов, рабочей силы в пределах границ Союза». Устав был ратифицирован Федеральным законом от 10.06.1997 №89-ФЗ {СЗ РФ. 1997. №24. Ст.2732.}.
       Таким образом, с 8 июля 1997г. появилась одна страна, в отношении которой запрет, установленный п.3 ст.8 Закона об организации страхового дела, перестал действовать. В силу ст.36 Соглашения автоматически этот запрет перестал действовать и для стран, входящих в Соглашение.
       Заключая договор страхования с агентом иностранной компании, следует помнить о приведенном выше перечне. Несколько иностранных страховщиков ведут на территории России через своих агентов деятельность по продаже полисов страхования жизни. Эта деятельность незаконна, так как в перечень приложения 5 к Соглашению входит страхование здоровья и от несчастных случаев, но не страхование жизни.
       4. Страховые брокеры (п.2 ст.8 Закона об организации страхового дела) действуют в качестве комиссионеров. Они могут выполнять отсвоего имени любые поручения страховщика, но не могут заключать попоручению страховщика договоры страхования, так как при этом брокер становится должником в страховом обязательстве (п.2 ст.990 ГК), а принимать на себя ответственность по страховому обязательству имеет право только страховщик, получивший соответствующую лицензию.В практике есть случаи, когда деятельность брокера, заключавшего договоры страхования по поручению страховщика, была признана противоречащей основам правопорядка (ст.169 ГК).
       Страховыми брокерами могут быть индивидуальные предприниматели или коммерческие организации (п.1 ст.8 Закона об организации страхового дела). Деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию (п.2 ст.4.1 Закона об организации страхового дела). Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием (п.2 ст.8 Закона об организации страхового дела), им запрещена также деятельность в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика (п.2 ст.8 Закона об организации страхового дела).
       5. Государственный надзор за деятельностью страховщиков осуществляет в настоящее время Минфин России, в котором имеется Департамент страхового надзора.




Поддержите культуру
ЯндексЯндекс. ДеньгиХочу такую же кнопку

Google
 
Web azdesign.ru az-libr.ru

<<< Пред. Оглавление
Начало раздела
След. >>>

П е р с о н а л и и    б и б л и о т е к и
А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я

Дата последнего изменения:
Wednesday, 23-Oct-2013 09:29:30 UTC