КОММЕНТАРИИ К ГРАЖДАНСКОМУ КОДЕКСУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,
ЧАСТИ ВТОРОЙ

Статья 859. Расторжение договора банковского счета
       1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
       2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:
       когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
       при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
       3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
       4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Комм. Санникова Л.В.

       1. Право клиента на расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке безусловно, так как в п.1 комментируемой статьи возможность установления каких-либо ограничений в договоре не предусмотрена. Условия договора, ограничивающие данное право клиента в зависимости от возвращения им кредита или по другим причинам, являются ничтожными (ст.180 ГК).
       Договор считается расторгнутым с момента получения банком заявления о закрытии счета, если более поздний срок не указан в заявлении. Распоряжение клиента о списании всего остатка денежных средств с его счета не может рассматриваться банком как основание для закрытия счета (п. 11, 13 постановления Пленума ВАС РФ №5).
       2. Банк вправе расторгнуть договор без согласия клиента только порешению суда. В п.2 комментируемой статьи установлен исчерпывающий перечень случаев, когда банк вправе требовать расторжения договора:
       1) при остатке денежных средств на счете клиента ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если клиент не восстановит его в течение месяца со дня предупреждения банка. Так как банковскими правилами минимальный размер не установлен, условие о нем должно содержаться в договоре банковского счета. В противном случае банк лишается права ссылаться на данное основание при предъявлении требования о расторжении договора;
       2) при отсутствии операций по счету клиента в течение года. В договоре может быть установлен иной срок, так как данная норма диспозитивна.
       3) Ограничения права банка на расторжение договора в одностороннем порядке призваны защитить интересы клиента, однако создают значительные трудности в работе банков. Технические возможности банка, в частности программное обеспечение, рассчитаны на определенное количество счетов. Счета, неиспользуемые клиентами, не только не приносят прибыль банку, но и препятствуют открытию в нем новых счетов. Соблюдение судебного порядка расторжения договора требует значительных затрат времени и средств (судебные расходы), что убыточно для банков.
       4) В течение 7 дней с момента получения заявления клиента о расторжении договора банк обязан выдать клиенту или перечислить по его указанию на другой счет остаток денежных средств на счете. Данное денежное обязательство банка включает в себя как остаток денежных средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям сосчета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка (п.12 постановления Пленума ВАС РФ №5).
       Для осуществления операции по перечислению остатка денежных средств банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения. Соответствующее указание, содержащее в себе все необходимые платежные реквизиты, является основанием для оформления банком платежного поручения от своего имени о перечислении остатка денежных средств.
       Определенные трудности возникают при отсутствии в заявлении клиента указания о перечислении денежных средств. Следует согласиться с мнением Л.А.Новоселовой, что банк в данной ситуации вправе исполнить свое обязательство путем внесения денежных средств, оставшихся на счете клиента, в депозит нотариуса (ст.327 ГК) {Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А.Суханова. М., 7. с.158.}.
       При неправомерном удержании банком остатка денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст.395 ГК (п.14 постановления Пленума ВАС РФ №5).
       5. Наличие неисполненных платежных документов, предъявленныхк счету клиента, не является препятствием для расторжения договора банковского счета. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которыхони поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания (п.16 постановления Пленума ВАС РФ №5).
       Другие расчетные документы, находящиеся в картотеке к внебалансовому счету №9929 «Расчетные документы, не оплаченные в срок», также подлежат возврату взыскателям, а картотека расформирована (письмо ЦБР от 26.01.1999 №31-1-4/186 «О порядке закрытия счета»).




Поддержите культуру
ЯндексЯндекс. ДеньгиХочу такую же кнопку

Google
 
Web azdesign.ru az-libr.ru

<<< Пред. Оглавление
Начало раздела
След. >>>

П е р с о н а л и и    б и б л и о т е к и
А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я

Дата последнего изменения:
Wednesday, 23-Oct-2013 09:29:08 UTC